Так как я помимо остальных своих профессий еще и юрист - ко мне в последнее время начали обращаться пострадавшие от закрытия банков. 

   Есть классические случаи, которые понятны - банк банкрот и деньги на счету пропали. Такое случается постоянно и практически все время сколько существует банковская система. 

   Но сейчас пошли случаи когда суды признают задним числом недействительными операции по списанию средств со счетов клиентов обанкротившегося банка и требуют вернуть конкурсному управляющему (обычно Агентству по страхованию вкладов) все перечисленные клиентом деньги за большой период времени. Мотивируют тем, что банк еще до лишения лицензии был фактически банкротом, но скрывал этот факт, незаконно удовлетворяя списания со счетов клиентов. И все эти списания незаконные реально взыскивают уже с других счетов и с имущества клиентов через судебных приставов. 

   Я веду такое дело клиента у которого был счет в ЗАО "Международный Промышленный Банк" и мало того что у клиента на счету пропали 500 000 рублей. С его счета в другом банке взыскали 2 000 000 руб. так как признали старые списания со счетов в ЗАО "Международный Промышленный Банк" в размере 2 500 000 рублей незаконными. Кто хочет деталей и ссылок на законы - смотрите на сайте arbitr.ru Дело  № А 40-119763/10-73-565.

   Резюме - как только видите что банку грозит банкротство - не дожидайтесь - переходите в надежный банк. Так как если окажется, что банк скрывал свое банкротство - все списания ваших средств с момента как банк фактически стал банкротом могут быть признаны недействительными и их потребуют вернуть. 

  Это конечно дико и несправедливо, но факт есть факт - проявляйте бдительность. 

  Желаю успехов, Моргун Руслан Витальевич

Следующий совет такой. Всем своим клиентам я рекомендую открывать для своей организации два счета. Первый счет – это счет куда поступают деньги со всех клиентов и этот счет контролируют учредители и представители учредителя, поэтому оттуда ни одна копейка без одобрения учредителя не уходит. Второй счет – это счет расходов организации. Этим счетом распоряжается руководитель организации совместно с сотрудниками организации. Но туда не приходят деньги от клиентов, а только от учредителя. Т.е. учредитель анализирует как работает компания, одобряет все ее расходы, зарплаты, планы и выделяет им средства на все эти расходы. При таком положении компания не может израсходовать больше, чем она заработала. А вот эта ситуация когда компания тратит больше чем заработала это повсеместно, у нас принято даже. Тратит больше, чем зарабатывает. Но разумнее этого не допускать. А чтобы не допускать уж точно открываются два счета и один счет это только доходы, второй только расход. Это гарантирует вам полный контроль финансов в организации.

Образцы бланков уведомлений об открытии или закрытии счета в банке скачать бесплатно можно по этим ссылкам

 Уведомление в Налоговую

 Уведомление в Пенсионный фонд 

 Уведомление в Фонд соцстраха

Моргун Руслан Витальевич юрист рассказывает о важности уведомления об открытии счета в банке налоговой, пенсионного фонда и ФСС. Какие штрафы грозят и в какой срок это нужно сделать. 

Вам главное послать эти уведомления в течении 7 рабочих дней по почте с описью вложению, ну или лично сдать. Главное что Вы отправили письмо и даже если оно не дойдет то Вас не оштрафуют. Только храните квитанцию.

Видео об этом смотреть по этой ссылке 

Министерство финансов Российской Федерации
ФЕДЕРАЛЬНАЯ НАЛОГОВАЯ СЛУЖБА

ПИСЬМО

от 29 декабря 2012 года N АС-4-2/22680@

Об информации о вкладах (депозитах) с 1 января 2013 года